HapiPożyczki Co musisz wiedzieć, starając się o pożyczkę?

Możesz nie być ekspertem w dziedzinie finansów, aby zrozumieć, że pożyczka przynosi pożyczkodawcy dochód i pociąga za sobą dodatkowe koszty dla pożyczkobiorcy. Jeśli wziąłeś kredyt i spłaciłeś go, byłeś zadowolony z usług świadczonych przez bank, to w razie potrzeby podjęcie decyzji o kolejnej pożyczce będzie dla Ciebie łatwiejsze. Jednocześnie większość nierentownych pożyczek udzielamy wyłącznie z powodu analfabetyzmu finansowego.

Oprocentowanie
Co musisz wiedzieć, starając się o pożyczkę
Obowiązuje nominalna (odsetki netto) i efektywna (zawiera wszystkie opłaty) oprocentowanie. Niektóre banki pobierają opłatę, np. 0,25% wypłat jest doliczane przez bank miesięcznie do 3% nominalnej stopy procentowej pożyczkobiorcy. Oznacza to, że jeśli bank reklamuje 12% rocznie, jest to stopa nominalna, a roczna efektywna stopa wyniesie 15%.

Dodatkowe usługi przy wnioskowaniu o pożyczkę
Często są to usługi jednorazowe, np. samo rozpatrzenie wniosku kredytowego może wiązać się z pewnymi kosztami. A jeśli dodasz kilka takich płatności, może to skutkować przyzwoitą kwotą, którą musisz zapłacić pożyczkodawcy, a nie spłacać pożyczki. Dlatego przed podpisaniem umowy kredytowej zwróć się do menedżera z prośbą o przekazanie pełnej informacji o kosztach otwarcia i spłaty kredytu.

Warunki spłaty
Istnieją różne sposoby spłaty kredytu – w równych ratach lub zróżnicowanej spłacie (odsetki naliczane są odpowiednio od salda kredytu, spłata jest zmniejszana co miesiąc). Oczywiście konieczne jest doprecyzowanie możliwości wcześniejszej spłaty. W wielu bankach np. taka inicjatywa klienta jest karana grzywnami, a w niektórych bankach nie ma kar, ale jest warunek: nie spłacaj kredytu wcześniej, dopóki nie minie określony czas od zawarcia umowy.

Waluta
Jednym z głównych pytań zadawanych przez pożyczkobiorcę przy udzielaniu pożyczek jest pytanie, która waluta jest bardziej opłacalna na zaciągnięcie pożyczki. Lepiej wziąć kredyt w walucie, w której otrzymujesz główny dochód. Jednak niektórzy obywatele nadal pożyczają w dolarach i otrzymują pensję w walucie krajowej. Ale w ten sposób możesz stracić dużo pieniędzy z powodu wahań kursów walut.

Kaucja i zastaw
Udostępnienie zabezpieczenia posiadanego przez pożyczkobiorcę lub poręczyciela o wysokiej wypłacalności w postaci pożyczki – determinuje oprocentowanie pożyczki, a także fakt udzielenia lub odmowy udzielenia pożyczki.

Jeśli masz możliwość dostarczenia bankowi kompletnego pakietu dokumentów, w tym zaświadczenia o dochodach, nie powinieneś brać w sklepie pożyczki ekspresowej. Oczywiście jest to szybkie, ale będzie znacznie droższe niż w przypadku klasycznej pożyczki w banku. Pamiętaj również o uważnym przeczytaniu wszystkich dokumentów. Umowa musi zawierać wszystkie parametry, o których mówiliśmy powyżej. Zwracamy uwagę na obecność zwrotów w duchu „Bank ma prawo do zmiany oprocentowania kredytów bez zgody kredytobiorcy”. Jeśli takie frazy nie są dostępne, to wiedz, że bez Twojej zgody bank nie ma prawa zmienić warunków kredytu. Zwróć także uwagę na specjalne warunki – wysokość grzywien, kar i sposób rozstrzygania sporów.